Como a Pacaembu pode ajudar você?
Criamos essa Central de Ajuda para te auxiliar no que for necessário. Confira as perguntas que mais recebemos e esclareça suas dúvidas!
Perguntas sobre Programa Minha Casa Minha Vida
O programa habitacional Minha Casa Minha Vida (MCMV) é um projeto desenvolvido pelo Governo Federal com o propósito de subsidiar a aquisição da casa própria de milhões de brasileiros, permitindo a participação de famílias com renda de até R$8.000,00.
De acordo com as regras do Governo Federal, você tem até 35 anos para pagar, com taxas de juros e descontos a serem concedidos conforme a faixa de renda, valor e localização do imóvel.
Existe uma subdivisão das modalidades de participantes em quatro faixas, cada uma com sua própria taxa de juros e valores diferentes de subsídios:
Faixa 1 - Famílias com renda de até R$1.800,00.
Faixa 1,5 - Famílias com renda de até R$2.640,00.
Faixa 2 - Famílias com renda de até R$4.400,00.
Faixa 3 - Famílias com renda de até R$8.000,00.
Com base na localização do imóvel desejado e na renda da sua família, o programa habitacional oferece condições diferenciadas e facilitadas para você conquistar o seu sonho de conquistar a casa própria e nós te acompanhamos em todo o processo.
O processo de financiamento pelo programa Minha Casa Minha Vida varia conforme a faixa de renda, valor e localização do imóvel.
Para as famílias pertencentes à Faixa 1 e Faixa 1,5
É necessário que se inscrevam no plano de moradias do governo, que deve ser feito na prefeitura da cidade. Após a inscrição realizada, os dados são validados pela Caixa Econômica e, aquelas que forem aprovadas, são comunicadas sobre a data do sorteio das moradias.
Os sorteios são feitos quando a cidade não possui um número de unidades habitacionais suficiente para atender a todas as famílias cadastradas no plano de moradias. Após a aprovação e validação do cadastro, a família assina o contrato de financiamento.
Para as famílias pertencentes à Faixa 2 e Faixa 3
As famílias que estão inseridas nas Faixas 2 e 3 enfrentam um processo mais simples e menos burocrático para concorrer a um imóvel pelo programa Minha Casa Minha Vida.
O programa pode ser contratado por uma incorporadora, construtora ou imobiliária que participe do programa ou diretamente com a Caixa Econômica Federal, desde que a família já possua um imóvel em vista para realizar a análise de crédito.
Na simulação, é necessário informar o tipo de financiamento desejado, o valor aproximado do imóvel, a localização do imóvel, dados pessoais (como documento de identidade e telefone) e a renda bruta familiar mensal. Escolhida a opção, o simulador apresenta o resultado, com prazos, cota máxima do financiamento de entrada e valor do financiamento, além de oferecer uma ferramenta para a comparação de cenários de juros. Se a Caixa Econômica aprovar o crédito e validar, a família assina o contrato de financiamento.
Os valores dos juros no programa Minha Casa Minha para financiamentos de moradia em áreas urbanas variam de acordo com a faixa de renda, valor e localização do imóvel.
Confira abaixo os valores médios para cada faixa:
Famílias com renda mensal bruta de até R$2.400,00
Você pode adquirir seu imóvel com taxa de juros nominal de até 4,75% a.a. e, para cotistas do FGTS, taxa de 4,25% a.a.
Famílias com renda bruta de R$2.400,01 até R$3.000,00
A taxa de juros nominal do seu financiamento pode chegar até 5,25% a.a. e, para cotistas do FGTS, taxa de 4,75% a.a.
Famílias com renda bruta de R$3.000,01 até R$3.700,00
A taxa de juros nominal do seu financiamento pode chegar até 6% a.a. e, para cotistas do FGTS, taxa de 5,50% a.a.
Famílias com renda bruta de R$3.700,01 até R$4.400,00
A taxa de juros nominal do seu financiamento pode chegar até 7% a.a. e, para cotistas do FGTS, taxa de 6,5% a.a.
Famílias com renda bruta de R$4.400,01 até R$8.000,00
Para essas famílias, na aquisição da casa própria, é disponibilizada taxa de juros nominal de 7,66% a.a e, para cotistas do FGTS, taxa de 7,16% a.a.
O programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) sofreu algumas mudanças ao longo dos anos e os subsídios destinados às famílias que desejam participar do projeto variam de acordo com a localização do imóvel (urbano ou rural) e renda familiar que é categorizada em quatro faixas. Confira abaixo os valores e condições para cada categoria:
Faixa 1
Categoria destinada às famílias com renda de até R$1.800,00/mês. O subsídio pode chegar a até 95% do valor do imóvel, sem aplicação de juros, apenas com correção monetária. O prazo de pagamento pode ser realizado em até 120 meses.
Faixa 1,5
Categoria destinada às famílias famílias com renda entre R$1.800,01/mês e R$2.640,00/mês. O subsídio pode chegar a até R$47.500,00, com juros de 5% a.a. e prazo de pagamento em até 30 anos.
Faixa 2
Categoria destinada às famílias com renda entre R$2.640,01/mês e R$4.400,00/mês. O subsídio pode chegar a até R$29.000,00, com juros que variam entre 5,5% a.a. e 7%a.a. O prazo de pagamento é de até 30 anos.
Faixa 3
Categoria destinada às famílias com renda entre R$4.400,01/mês e R$8.000/mês. Não há subsídio, mas os juros são mais baixos a partir de 8,16% a.a. e 9,16%a.a, prevendo a possibilidade de financiamento com recursos do FGTS. O prazo de pagamento pode ser de até 360 meses.
O programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) tem como objetivo principal facilitar o acesso à moradia para famílias de baixa renda no Brasil. Alguns dos benefícios do programa incluem:
Subsídio para compra da casa própria
O programa oferece subsídios para a compra de imóveis, reduzindo o valor das prestações e tornando o financiamento mais acessível para famílias de baixa renda. Os descontos podem chegar ao teto máximo de R$47.500,00 sendo considerados os fatores sociais, de renda, capacidade de pagamento e especificidades da população de cada região.
Juros mais baixos
O valor máximo do imóvel para financiamento é de R$264.000,00. Os juros do financiamento oferecido pelo programa são menores do que os praticados pelo mercado, o que também torna o acesso à casa própria mais fácil para as famílias participantes. Nos casos de financiamentos destinados a titulares de conta vinculada, com no mínimo 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, a taxa de juros dos financiamentos pode ser reduzida.
Flexibilidade no pagamento
O programa oferece diversas opções de pagamento, com prazos que variam de acordo com a renda da família. Isso permite que cada núcleo familiar tenha a opção de selecionar a condição de pagamento que mais se adequa às sua realidade financeira.
Segurança para as famílias
O programa contribui para a redução do déficit habitacional no país, proporcionando moradia digna e segura para as famílias de baixa renda.
A renda bruta é um fator limitador na parcela de financiamento de um imóvel pela Caixa Econômica Federal, pode variar de acordo com o tipo de financiamento e a região do imóvel. Porém, via de regra, o teto de parcela do financiamento não pode ultrapassar 30% da renda bruta familiar do interessado comprador/cliente.
O valor das parcelas do Minha Casa Minha Vida varia de acordo com a renda familiar, o valor do imóvel, o valor dado de entrada e o prazo de financiamento escolhido pelo beneficiário.
O programa possui diferentes faixas de renda e subsídios, que podem reduzir significativamente o valor das parcelas. Mas, via de regra, o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% da renda mensal da família.
Perguntas sobre Composição de Renda
A composição familiar também conhecida como composição de renda consiste na associação de duas ou mais pessoas para a realização do financiamento.
A Caixa Econômica Federal permite compor renda com até 4 participantes por financiamento, incluindo qualquer pessoa, como: pai, mãe, esposa, marido, tios, primos, irmãos e amigos, desde que nenhum dos membros tenha pendências cadastrais no CPF.
Para realizar a composição de renda é necessário comprovar a relação estabelecida entre as partes, bem como a informação de suas rendas.
Entre os documentos que podem ser solicitados pela Caixa Econômica Federal estão: carteira de identidade, CPF, certidão de nascimento ou casamento, comprovante de residência, carteira de trabalho, holerites de pagamento e declaração de imposto de renda. A partir destas informações, o cálculo da renda familiar mensal é realizado.
A composição de renda ou composição familiar determinará o valor máximo da parcela do financiamento que a família pode pagar, bem como as condições de pagamento e a taxa de juros. Além disso, o prazo do financiamento também pode ser definido de acordo com a composição de renda, visto que, ao longo do processo são analisadas as idades de todos os participantes envolvidos e quando somadas à evolução de obra não pode ultrapassar 80 anos.
Perguntas sobre Documentações e taxas
Se você deseja iniciar o processo de financiamento para conquistar sua casa própria, confira a listagem de documentos que deve ter em mãos:
Documentos pessoais
- RG, CPF ou CNH válida;
- Comprovante de endereço e renda atual;
- Certidão de Nascimento ou certidão de casamento - certidão de casamento (em caso de divórcio é necessário constar a averbação);
- Declaração de imposto de renda (quando declarado);
- Certidão de nascimento dos filhos (se menores de 18 anos);
- Para casados, documentação de ambos.
- Assalariado: dois últimos holerites, carteira de trabalho, número do PIS, extrato do benefício em caso de recebimento pelo INSS, extrato do FGTS, caso possua;
- Empresário ou Autônomo: Contrato social e pró-labore;
- Não assalariado: Extrato da conta corrente constando o valor do limite do cheque especial dos últimos 6 meses, faturas do cartão de crédito dos últimos 3 meses, contas pagas dos últimos 3 meses em nome do titular da proposta.
Acreditamos que o sonho da casa própria deve estar ao alcance de todos, por isso, alguns de nossos empreendimentos oferecem a documentação gratuita para amenizar as preocupações dos nossos clientes. Com isso, garantimos que a propriedade do imóvel fique comprovada de forma segura e juridicamente correta. Para mais informações, entre em contato com nossa equipe comercial pelo telefone 0800 735 7501 e consulte as condições do seu imóvel de interesse.
O Imposto Sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) é uma taxa que deve ser paga sempre que ocorre a compra ou transferência de um imóvel. Essa taxa é emitida pela prefeitura e calculada com base no valor do imóvel e na alíquota estabelecida pelo município, girando em torno de 2% e 3%.
O ITBI grátis é válido apenas para alguns de nossos empreendimentos subsidiados pelo governo do estado. Entre em contato com nossa equipe comercial pelo telefone 0800 735 7501 e consulte as condições do seu imóvel de interesse.
Nossos empreendimentos são financiados 100% na planta, anterior a liberação de Habite-se e ao fazer o financiamento imobiliário, existem alguns pagamentos que devem ser feitos ao longo do processo, desde o fechamento do contrato até a entrega do empreendimento.
Algumas taxas mais comuns são:
- Juros de Financiamento;
- Seguro MIP (Morte e Invalidez Permanente);
- Seguro DFI (Danos Físicos do Imóvel);
- Taxa de Evolução de Obra;
- TAC (Taxa de Abertura de Contas);
- Taxa de Seguro de Obra.
É a taxa cobrada pelo banco ou instituição financeira sobre o valor do financiamento. Essa taxa pode variar de acordo com seu perfil, o prazo de pagamento, o valor financiado e as condições do mercado imobiliário.
Trata-se de uma taxa cobrada pelo banco ou instituição financeira para garantir o pagamento do financiamento em caso de morte, invalidez ou desemprego do cliente, em financiamentos no programa habitacional Minha Casa Minha Vida é uma taxa obrigatória.
A taxa de obra varia de acordo com o tipo de construção, o porte da obra e as condições do mercado. Essa taxa geralmente é aplicada de acordo com a evolução da obra, até a entrega das chaves. Esta é a garantia do cliente referente à entrega do bem e também da qualidade dos materiais de construção e fiscalização de operação, levando como base a documentação do empreendimento que foi protocolado com a CAIXA ou instituição financeira para execução de obras.
Perguntas sobre Financiamento e FGTS
Financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, que permite que uma pessoa adquira um imóvel e o pague em parcelas ao longo de um determinado período de tempo.
Basicamente, o financiamento imobiliário funciona da seguinte forma: o comprador escolhe o imóvel que deseja adquirir e solicita um empréstimo ao banco ou instituição financeira. O banco avalia a capacidade de pagamento do comprador, analisando sua renda, histórico financeiro e outros fatores, e define um valor máximo que pode ser financiado.
A simulação do financiamento tem como principal objetivo te auxiliar no entendimento do processo de financiamento antes mesmo de você assumir o compromisso de pagar as parcelas.
Quando a simulação é realizada, torna-se mais fácil de compreender os prazos de pagamento, taxas de juros e valores de parcelas. Além de facilitar a escolha da melhor opção que se adapta à sua realidade financeira.
Se você ficou interessado, clique aqui e faça sua simulação agora!
O processo de financiamento consiste em:
- Enviar a documentação para análise de crédito e capacidade financeira do interessado comprador.
- Escolher a unidade e assinar o contrato com a construtora ou incorporadora responsável.
- Assinar os formulários de vinculação de crédito imobiliário com o Correspondente Bancário.
- Realizar uma entrevista com o gerente da instituição financeira.
- Aguardar a liberação e efetuar a assinatura do contrato de financiamento.
Após a assinatura do contrato de financiamento, a instituição financeira responsável faz a liberação dos recursos para a aquisição do seu imóvel.
É importante lembrar que as liberações acontecem gradativamente, conforme o andamento da obra. Por isso, a Caixa realiza a Planilha de Levantamento de Serviço (PLS), o laudo responsável por atestar a conclusão de cada etapa e liberar o andamento das próximas etapas.
Após concluir a construção do imóvel, nosso time realiza a limpeza das casas e a inspeção final de todos os imóveis juntamente com a vistoria da Prefeitura Municipal.
No momento em que for comprovada a conclusão e a qualidade do projeto, iniciamos a ligação da energia elétrica e prosseguimos com os laudos técnicos, dentre eles a Certidão Negativa de Débitos (CDN) emitida pela Receita Federal que certificará a inexistência de dívidas do empreendimento, bem como o Termo de Verificação de Obra (TVO) expedido pela prefeitura após a conclusão do processo de construção, divisão dos terrenos e organização da infraestrutura.
Com todas as documentações em mãos, nosso time fará a ligação hidráulica da sua casa, conectando-a com a rede de esgoto do município. Assim que todos os processos forem concluídos, a Prefeitura emitirá o Habite-se, um documento obrigatório para autenticar a segurança e regularidade do imóvel.
Assim que todas as etapas burocráticas forem rigorosamente cumpridas, nós organizamos o evento mais importante: a entrega das chaves e a realização do seu sonho!
Nosso time de especialistas te ajuda em todo o processo de financiamento. Juntos vamos acompanhar cada etapa referente à aquisição do seu Pacaembu. Uma das formas para saber se o financiamento foi aprovado, é entrando em contato com a Caixa Econômica Federal ou acessando o site ou aplicativo do banco para verificar o status do processo. O prazo de análise de crédito pode variar, mas é importante acompanhar de perto para se manter informado sobre a aprovação ou reprovação do financiamento.
Existem diversas situações que podem reprovar o financiamento realizado pela Caixa, dentre eles se destacam: renda insuficiente e incompatível com o valor do imóvel, possuir outros financiamentos ativos capazes de comprometer sua renda, possuir restrições no CPF ou questões pendentes com a Receita Federal.
Comprovação de renda é o processo de apresentação de documentos que atestam seus rendimentos, sendo fundamental para avaliar a capacidade de pagamento do financiamento pretendido.
A comprovação de renda é realizada por meio da entrega dos documentos solicitados pela Caixa. Os documentos mais comuns para comprovar a renda são: contracheques, extratos bancários e declaração do Imposto de Renda. A Caixa pode exigir uma quantidade mínima de meses de comprovação de renda para aprovar o financiamento.
Não poderão realizar um financiamento imobiliário os cidadãos que:
- Não possuírem 18 anos completos, ou 16 anos completos (em caso de emancipação);
- Tiverem mais de 60 anos;
- Possuírem restrições no CPF;
- Possuírem históricos de inadimplência;
- Possuírem pendências com a Receita Federal;
- Não cumprirem com requisitos específicos que a Caixa pode exigir, dentre eles: idade mínima, tempo de trabalho, entre outros.
Sim! Ter um score de crédito baixo não necessariamente impede a aprovação de um financiamento imobiliário, pois a Caixa pode considerar outros fatores, como comprovação de renda e histórico de crédito. No entanto, um score baixo pode afetar as condições do financiamento, como as taxas de juros e o valor das parcelas, sendo importante melhorar a pontuação antes de solicitar o financiamento.
Ter o nome sujo é um sinal de que há dívidas em atraso e quem tem o nome restrito não é possível passar por análise de crédito. O próprio sistema da instituição financeira acusa a inadimplência e impossibilita o avanço da operação.
O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um fundo criado pelo Governo Federal que protege o trabalhador demitido sem justa causa. Os valores depositados pelo empregador na conta do FGTS rendem juros, correção monetária e podem ser utilizados pelo trabalhador em diversas situações, como na compra da casa própria, pagamento de prestações de financiamento habitacional e amortização de saldo devedor.
Sim, você pode conquistar seu imóvel a partir do saldo existente no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
O FGTS é um grande facilitador para a conquista do seu sonho, mas, existem algumas condições gerais que você precisa atender para obter o direito ao benefício, confira:
- Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
- Ser brasileiro ou, se estrangeiro, possuir visto permanente no País;
- Ter 3 anos de carteira assinada (podem ser em uma ou mais empresas, anos consecutivos ou não);
- Não ter outros financiamentos de imóveis em seu nome;
- Não ter imóveis em seu nome na mesma cidade;
- Trabalhar ou morar na cidade em que vai comprar o imóvel (ou cidades limítrofes).
- O seu nome não pode estar em cadastros de devedores, como SERASA.
- Para clientes que optarem pela modalidade de saque aniversário, o saldo em conta ficará bloqueado por 24 meses após a contratação, impossibilitando o uso do saldo remanescente.
Se você atender às condições gerais estipuladas pela Caixa Econômica Federal para utilização do FGTS no processo de financiamento, o saldo existente em sua conta pode ser aplicado na hora da contratação do financiamento usando o valor como entrada do seu imóvel ou você poderá aplicá-lo posteriormente, utilizando o saldo para a amortização de parcelas ou liquidação do valor total restante.
De acordo com a própria Caixa Econômica Federal, a documentação que precisará ser apresentada para a solicitação do FGTS em seu financiamento inclui:
- Documento oficial de identificação;
- Extrato de conta vinculada ao FGTS;
- Carteira de trabalho;
O prazo para análise e liberação do FGTS pode variar em cada caso. No geral, estima-se que o período leve 05 dias após a solicitação de ressarcimento para que o correspondente bancário realize todos os processos e avalie a documentação entregue para liberação do saldo contido no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Após o ressarcimento, o valor é sacado da conta do cliente e fica retido para início de utilização a partir da primeira parcela de financiamento.
Perguntas sobre Contatos e endereços úteis
Teremos o prazer em ajudá-lo no que for necessário. Você pode falar com a gente pela nossa Central de Relacionamento 0800 730 2020. Ou, se desejar mais informações a respeito de nossos imóveis poderá entrar em contato pelo pelo nosso Canal de Vendas 0800 735 7501.
Nossas unidades estão abertas de segunda a sexta-feira das 09h às 18h. Informamos também que nossos stand de vendas também possuem horário de expediente aos sábados, das 09h às 13h. Para mais informações sobre os nossos escritórios e lojas, acesse aqui.
Sim, nossa equipe é altamente capacitada para atender você em quaisquer que sejam suas dúvidas, desde o processo de financiamento até o acompanhamento do status da sua obra. Para falar com um especialista, entre em contato com a nossa Central de Relacionamento 0800 730 2020.
Sim, a Pacaembu possui diversos stands de vendas pelo estado de São Paulo, Paraná e Goiás. Para consultar o endereço e telefone da unidade mais próxima de você, visite nossa página de contato clicando aqui.
Ficamos felizes em saber do seu interesse em conquistar sua casa própria com a gente! Nosso time de especialistas estará sempre pronto para te auxiliar. Entre em contato pelo nosso Canal de Vendas 0800 735 7501 ou consulte a loja mais próxima de você clicando aqui.
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